惠州税银联手启动“微众税银公众服务平台”。南方日报记者 梁维春 摄
“融资难、融资贵”一直是困扰着小微企业发展的瓶颈问题。
通常情况下，银行贷款、民间资金等资源对小微企业的支持，在很大程度上都是建立在信用的基础上，如果没有信用就必须提供一些其他的抵押、担保，只是小微企业在这方面能力普遍存在缺失。
惠州作为珠三角民营经济的重镇，生产型、贸易型、服务型小微企业众多，有着大量的融资需求，同时也存在着小微企业普遍存在的“硬伤”，直接影响银行向其发放贷款。
如今，依托于企业的信用，一场场政银联手的融资“破冰”行动正在惠州上演，剑指打通小微企业融资的“最后一公里”。
南方日报记者 张昕
独辟“信源”蹊径“纳税信用”兑换“信贷信用”
对于众多小微企业而言，规模普遍偏小、信用等级偏低、缺乏有效的财务监督制度等问题，不仅导致其无法有效吸收社会资金参与，在面对银行相对较高的贷款门槛时，很多时候显得有些无力。
为解决小微企业融资难问题，上至、下到地方，均推出了一系列的政策措施，然而，在“降费令”等缓解小微企业资金压力的背后，却暴露出了国内信用体系不完善、信息基础设施缺失等根本性问题。
当然，信用从何而来，更是首要解决的问题。
19日，惠州市税务部门联合光大银行惠州分行举行了“互联网+税收金融——惠州市微众税银服务平台”启动仪式，现场新上线的服务平台解决的正是信用来源问题。
记者通过现场采访了解到，通过税银服务平台，惠州的小微企业可以“纳税信用”兑换“信贷信用”，换句话说，只要是依法诚信纳税的企业，就有机会获得银行贷款。
值得关注的是，全新的税银服务平台是一个纯线上的“互联网+”平台，惠州的小微企业纳税人登录平台注册并提交贷款申请后，与惠州税务部门数据库连接的后台会提供预授信额度，其后再点击“同意办理”，银行的客户经理便会在2个工作日内与企业主取得联系。
至于企业能获得多少额度的贷款，则需根据企业的“税务信用”而定。
具体而言，服务平台是将企业的纳税信用、涉税数据与银行信贷对接，将企业税收贡献纳入企业信用评级体系，以纳税贡献换取信用额度，以此解决银行信贷审批周期长、门槛高等问题，且无需抵押、无需担保，做到“以税定信”。
光大银行惠州分行方面透露，按照估算，新上线的微众税银服务平台将为惠州约4万目标中小微纳税客户带来实惠的金融服务，而平台自今年9月试运行以来，已通过数据模型匹配为惠州市近100名优质纳税人提供了1000万元的授信额度。
搭建“信源”平台
编制信用管理“三张清单”
与税务部门联手银行“独辟蹊径”寻找企业信用依据不同，惠州市信用办则把目标落在了搭建包括企业在内的全社会信用平台。
眼下正在着手编制信用管理“三张清单”，就是平台功能的具体体现。
其中，事项清单是规范公共信用信息的归集，是公共信用信息采集目录的一个索引；行为清单是对信用行为进行分类，以推动部门实施信用分类管理；应用清单则是为推动部门示范带头应用公共信用信息。
依托“三张清单”，一个专属中小微企业的融资服务平台呼之欲出。
记者了解到，该平台基于惠州市公共信用信息管理系统建设，系统设置了部门、金融机构、企业三方后台，小微企业可通过平台与银行直接建立联系，提出贷款申请。
在银企双方达成初步意向后，银行可以在平台查询企业在惠州市公共信用信息管理系统中的信用记录情况，如果企业信用记录良好，则有机会获得银行无抵押贷款。
虽然“三张清单”仍在编制之中，但依托于“三张清单”的信用理念，延伸于惠州“企业服务月”活动的“惠州市中小微企业贷款风险补偿基金企业数据库”已经先行落地。
根据2014年12月惠州市常务会议审议通过的《惠州市中小微企业贷款风险补偿基金管理暂行办法》，惠州中小微企业贷款风险补偿基金于今年5月开始运行。
同期，首批“惠州市中小微企业贷款风险补偿基金企业数据库”入库企业名单出炉，有69家上榜企业，其中33家成功从银行拿到贷款，而总额2.14亿元的贷款则是由2000万元的中小微企业贷款风险补偿基金“放大”而来。
“入库企引了更容易获得（与经信局）合作银行的贷款外，在贷款的利息上也有较大优惠。”作为基金管理单位，惠州市经信局方面透露，基金的合作银行要放大基金总额的10倍到20倍向中小微企业提供贷款，对符合贷款条件的企业，银行可发放放大抵押物价值最高至2倍的贷款或发放无抵押贷款，且不得收取其他费用及企业保证金。
此外，为掌握第一手企业经营状况和资金需求信息，数据库的有关资料及数据每季度会更新一次，每年对数据库内企业按入库条件复核一次。
网上经营信用
也能获信用贷款
延伸
小微企业的信用积累，正成为打破融资坚冰的利器。
眼下，企业凭借自身在网络平台经营的信用积累，同样也能获得信用贷款，而这样的好事在阿里巴巴公司的阿里金融就可实现，且无需任何担保或抵押物。
日前，记者从阿里金融方面获悉，目前已有约3000家小微企业，仅凭其在网络上的信用积累就获得了阿里信用贷款。
不同于传统的贷款产品，阿里信用贷款不要求申贷企业提供担保和抵押，而是利用公式对小微企业各项数据进行分析，主要包括网上经营行为、信用等级的分析，再以公式来考核申请贷款的对象，企业获得贷款的凭证就是企业在网上积累的信用。
阿里金融方面透露，阿里信用贷款开发的初衷，就是想借助阿里巴巴的电子商务平台，采用更低成本、更高效率的方式来解决小微企业的融资难题。（来源：问题。）
