自今春“3·30”房产新政以来，降息一轮又一轮，纵观2015年全年，央行降了5次息。每次降息后，各大媒体都帮助“房奴”掰指头算这次又能少还多少房贷。
可是，大多数“房奴”只听得到打雷、看不到下雨，每个月要还的房贷还是一分没少。为什么？究其原因，在于受限于银行房贷政策。一般情况下，银行都是自第二年1月1日开始执行降息，也就是说，即便在2015年1月1日开始交首批月供，那也要等到2016年1月1日才能享受到今年央行发的这5次“福利”。
降息落实月供减少
在今年3月以前商业贷款购房的市民，是按照2014年11月22日的基准利率标准执行的，也就是6.15%。排除银行上浮利率和利率折扣，按100万元贷款20年期计算，等额本息每月月供为7251.12元。但好消息是，购房者将在2016年1月1日后正式享受降息，每月月供将减少至6544.44元，实际节省706.68元。
为什么享受“福利”要等到2016年，因为房贷利率调整一般规律是这样的：
一是次年调。银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率，如目前工商银行、农业银行、建设银行的房贷均是采取这种方式。
二是满年度调。从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息，如中国银行房贷是这种方式。
三是次月调息。在利率调整后的次月执行新的利率水平，中小银行一般采取这种方式调整房贷利率。
公积金贷款利率的调整则一律在每年的1月1日。
目前，大部分银行借款合同约定调整利率于次年生效，所以大部分人的月供将从明年1月1日开始下降。
促楼市继续回暖
回顾2015年的开封楼市，可以用“稳中求升、信心恢复”来总结。从年初的销售惨淡到5月开始的回暖，开封楼市在商品房新增供应量和实际市场成交量基本平衡的情况下，逐渐打开了市场回暖的局面。
5次降息将在2016年落实，这对开封楼市而言将进一步提升市场信心，促进楼市回暖。
对企业来说，降息将有助于解决当前存在的“融资难、融资贵”问题，对企业降低经营成本是利好。降息对房地产业构成利好，降低了开发商的融资成本。
对于购房者来说，降低房贷利率相当于在原来的基础上再打折，减轻了购房者的贷款成本。月供减少、总利息更低，在一定程度上刺激购房需求。
综合以上利好因素，加之各种利好房产政策的频砌台，进一步刺激了楼市的回暖。此时正是买房的最佳时机。
从长远来讲，12月14日召开的中共政治局会议明确指出，要化解房地产库存，加快农民工市民化，加快提高户籍人口城镇化率。我们知道，户籍制度改革将有利于城镇化的进程以及带动住房、家电等产品的消费，对全国商品房去库存有直接影响。
相比之前推出的各种“促销”政策，推进农民工市民化、加快提高户籍人口城镇化率将是最对症的“药方”。等到户籍制度改革初显成效之时，开封楼市或将迎来真正的春天。