成都农民首尝土地经营权贷款 落地贷款政策需“三权”分离
成都崇州市，一家名为稻香土地股份的合作社首次将农村土地经营权抵押贷款，获得两笔林木竹果经营权贷款，共计50万元，还款期限为1年。以农村土地经营权、林木等作为抵押物向银行贷款的最新尝试，正是成都农村金融改革进展的一个缩影。
截至今年6月底，成都市金融机构和小额贷款公司累计发放农村集体建设用地使用权、农村房屋、农村土地经营权和林权抵押融资2857笔，金额120.6亿元。其中，发放农村集体建设用地使用权抵押贷款297笔，金额74.4亿元；发放农村土地经营权抵押贷款79笔，金额2682万元；发放农村房屋抵押贷款2244笔，金额6.5亿元；发放农村集体林权抵押贷款237笔，金额39.4亿元。
2014年年初，四川省就组织成都金融办申请成为全国农村金融服务综合改革试验区。2015年2月正式向央行[微博]提出申请。目前在已经批复设立的金融改革试验区中，以农村金融服务综合改革为主题的地区只有成都。
界面新闻记者从成都金融办了解到，之所以选择成都作为全国试点，基于成都统筹城乡发展的情况。
据成都市委统筹委相关负责人介绍，成都在农村产权确权颁证的基础上，已经构建了城乡一体的规划制度，严格规划管控和用途管制，开展了农村土地综合整治、建设用地指标交易、集体建设用地开发利用、集体经营性建设用地入市、宅基地退出等改革探索，推动城乡建设用地同等入市、同权同价。
该负责人表示，为引导社会资本和金融资本投向农业农村，成都开展了农村产权抵押融资试点、建立覆盖城乡的公共财政制度、搭建涉农投融资平台、创新农村金融产品、完善风险防范机制、发展农村金融服务组织等改革探索。
长期以来，农村承包土地、农村房屋、宅基地等农村产权受到诸多限制。比如，现行的《物权法》和《担保法》都明确规定耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。这极大地影响了农村金融的发展。
十八届三中全会通过的《中共关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出，“在坚持和完善最严格的耕地保护制度前提下，赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能，允许农民以承包经营权入股发展农业产业化经营。”
去年全面深化改革领导小组第五次会议上，中共总书记习近平表示，要在坚持农村土地集体所有的前提下，促使承包权和经营权分离，形成所有权、承包权、经营权三权分置，经营权流转的格局。
随后出台的《关于引导农村土地承包经营权有序流转发展农业适度规模经营的意见》确立了“三权分置”的原则。并提出“按照全国统一安排，稳步推进土地经营权抵押、担保试点，研究制定统一规范的实施办法，探索建立抵押资产处置机制”。
据了解，成都崇州市推行的土地经营权抵押贷款，首先建立在土地所有权、承包权、经营权“三权分离”基础上。为成功获得贷款，合作社必须先向崇州市农发局申请办理《土地经营权证》。此外，符合一定条件的土地流转业主也能申请此类贷款。
土地经营权的指导价格，是银行确定放款额度的重要参考指标，现阶段由当地部门和相关专业人员组成产权评审机构每年发布一次。崇州市委统筹委主任李世清介绍，在条件成熟后，指导价格将通过公开招标社会专业评估机构发布。
不仅如此，今年年初，全国人大授权在33个试点县(市、区)行政区域暂时停止土地管理法、城市房地产管理法关于集体建设用地使用权不得出让等的规定，允许存量农村集体经营性建设用地使用权出让、租赁、入股。这为农村产权抵押试点的法律破冰提供契机。
界面新闻记者从成都市统筹委了解到，截至目前，成都市通过成都农村产权交易所共交易集体建设用地102宗，土地面积2221.42亩，交易金额8.09亿元；从成都市金融办获悉，成都农村房屋、农村土地经营权、农村集体土地使用权、林权四权抵押已经累计融资120亿元，成都也是全国首个同时开展四权抵押的地区。
这源于成都统筹城乡改革所创造的基础条件。金融资源进农村，金融市场要有基础，成都统筹城乡改革试验为确权颁证、股份量化奠定了很好的市场基础；建立了农村产权市场、金融仲裁院、农村产权仲裁院，为农村金融资源进入创造了条件。
其中的“风险控制阀”则是设立农村产权抵押融资风险基金。风险基金每年的筹集规模按照上年度农村产权融资贷款余额的6%计算确定，由市县两级财政资金筹集，市级按照上年度全市贷款余额的2%筹集，区县则按本级上年度的贷款余额的4%筹集。目前，该风险基金市级资金已经达6000万元。该风险基金实施细则明确，以农村房屋、农村土地承包经营权、花卉苗木(不含林权)和农业设施(不含农村集体建设用地使用权)为抵押物，向银行、小额贷款公司等机构申请融资的，由风险基金收购到期未清偿债务，并进行风险分担。徐雅玲界面记者
