2016年银行理财市场将如何发展？业内人士对此喜忧参半。一方面人民币利率有望继续下行，将拖累稳健理财产品收益率继续走低；另一方面国家大力整顿互联网金融理财市场，部分避险资金有望重新回归以稳健见长的银行理财市场。同时，外汇理财市场也有可能因美联储加息而迎来一定的投资机会。
原标题：利率下行 喜忧参半
2016年银行理财市场将如何发展？业内人士对此喜忧参半。一方面人民币利率有望继续下行，将拖累稳健理财产品收益率继续走低；另一方面国家大力整顿互联网金融理财市场，部分避险资金有望重新回归以稳健见长的银行理财市场。同时，外汇理财市场也有可能因美联储加息而迎来一定的投资机会。
明年可能继续降息
在2015年央行多次下调储蓄利率和存款准备金率的背景下，国内市场中无风险利率持续下行，拖累银行稳健理财产品收益率也是逐级走低。因此，央行2016年的货币政策也将会对2016年人民币理财市场构成重要影响。
2016年央行的货币政策将如何演绎？部分机构给出预测。中信证券首席债券分析师明明近日在报告中指出，目前中国经济下行压力仍大、通胀水平较低，结构转型初见成效但仍面临不少困难。在此背景下，预计（2016年）利率将小幅下降，而人民币汇率则将渐进贬值。中信证券预计2016年人民币存款基准利率下调0或1次，下调法定准备金幅度在400基点左右。
海通证券姜超团队近日称，展望2016年，由于1.5%的存款基准利率已离零不远，“我们预测明年顶多有两次左右降息，远不如2015年的5次。”姜超表示，准备金率下调空间依然巨大，预测2016年或继续降准4到5次。
花旗银行近日也发布报告：预计2016年底中国央行将下调人民币存款准备金率250个基点，下调存款利率2次，每次25个基点。
可见，理财产品收益下行和转型依然会是2016年市场关注的焦点。
互联网金融明年或洗牌
银率网分析师认为，2016年中国经济下行、利率走低、不良上升等依然会是困扰银行业的主要因素。在理财产品收益率持续走低的背景下，银行还要面临以P2P 为代表的互联网金融理财的冲击。在2015年，动辄超过10%的互联网金融理财产品，吸引了一大批看重高收益的投资者。银行在资产端要争夺优质的项目资源，在负债端要和新兴的互联网金融争抢客户资金，压力确实较大。
不过，2016年对于银行理财并非没有机会。随着2015年底互联网金融接连暴雷，顶层监管靴子落地有望提速，投资者对互联网金融的风险防范意识也会有所提高。银率网分析师预计2016年互联网金融会加速洗牌，像2015年的火爆现象难再现，这种趋势下，部分避险资金有望重新回归以稳健见长的银行理财市场。
美联储加息利好美元
在美联储开启加息阀门之后，2016年外汇理财市场也值得关注。外币理财市场最近几个月有企稳反弹的趋势，尤其是美元理财产品，进入12月份开始出现较大幅度的反弹走势。市场普遍预计美联储在2016年还会有2-4次加息，因此，从中长期来看，美元资产走强是大趋势，美元理财收益有望迎来一波中线反弹。
银率网分析师认为，从中长期来看，美元走强是大趋势，美元理财收益率有望迎来一波中线反弹。对于投资者来说，适当配置一部分美元资产，或投资一部分中短期的美元理财产品，从分散风险的角度考虑，是有意义的。该分析师同时提醒，但也要理性投资，不盲目大量兑换美元。对于普通老百姓来说，兑换美元后投资渠道比较单一，主要是外币存款和美元理财产品，其收益都远低于同期人民币存款和理财，只有美元的升值空间大于人民币和美元理财的收益差，兑换美元并投资美元理财才划算。
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