青岛日报/青报网讯 新年伊始，对于众多“房奴”来说，最高兴的一件事莫过于房贷月供将减少，记者今日采访岛城部分银行获悉，房奴本月能否领到降息“红包”关键还是要看与银行的合同约定条款，房贷降息“红包”并非全部本月“到账”。
新年房贷为何不降？
市民刘先生2015年6月购买的新房，并办理了60万20年还清的房贷，原以为进入2016年后房贷压力会小一点，能稍微喘口气，可刘先生昨天接到银行短信却显示，本月需要缴纳的房贷仍跟上个月一样，这让他非常疑惑，新年房贷为何不降？
青岛银行个人信贷部总经理张从民告诉记者，目前商业银行房贷利率调整的方式有三种：一是次年调，即银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；二是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息；还有一种是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。这也就是说，能否在新年伊始享受降息带来的利好要根据客户与银行签定的贷款合同，如果当初选择的是是按年度调息，签订贷款合同时间为2015年月12月，也就是说要等到2016年12月才能享受到降息带来的利好。
“还有一种情况是与银行约定次年1月调整利率，但由于选择的是等额本息还款法，1月房贷还可能会不降反升。”张从民说，因为这种还款方式在1月份执行新利率后，银行会根据贷款的剩余本金、剩余期限、新执行利率重新计算月供归还的本金，因整体利息减少，故1月份归还的本金比去年12月份增幅加大，房贷者还的本金上涨的幅度会超过利息下降的部分，所以会出现1月份月供“不降反升”的现象。
低利率将成为2016首套房贷“常态”
对于已经成为房奴的市民来说，最关心的莫过于尽快享受到降息带来的利好；而对于在2016年想要购房的市民来说，关心的则是首套房贷是否还会有更多的优惠？对此，业内人士的答复是，2016年房地产库存有望得到一定程度的消化，房地产市场将趋于稳定发展，并为稳增长释放出动力，因此实行利率优惠的银行将会增多，低利率将成为首套房贷“常态”；此外房贷申请容易，放款速度加快。
相关财经网站发布的最新报告显示，在全国十大房贷利率最低城市中，青岛位居第五位，平均折扣为9.03%，平均利率为4.43%。
报告还显示，截止2015年12月，全国首套房平均利率为4.63%，继续创历史新低。环比上月4.64%，下降0.01%；同比去年11月的6.11%下降1.48%。从一二线城市的全国首套房平均利率对比来看，除深圳以外，一线城市的优惠力度依然具有优势。二线城市中，天津、南京、青岛、佛山优惠幅度较大。三线城市的平均利率则普遍要比一二线城市更高一些。