从今年1月1日起，各大银行开始执行央行降息后的新贷款利率。作为广大房奴来说，自然关心新利率下，我们怎么才能最省钱？
一、
贷款方式：商业贷款
还款方式：等额本息
适用人群：月收入较为平均的“上班族”
还款注意事项：从2016年第一个还款日开始执行新利率
30多岁的小王于去年1月20日在昆山买了一套住宅，使用商业贷款200万元，20年还清。小王选择的还贷方式是等额本息，按照当时的基准利率计算，去年月供为14502.23元。今年若按照新基准利率进行等额本息还贷，小王的月供将变成13088.88元，每个月的月供减少1413.35元。
不过，分析师吴昊表示，“去年央行接连五次降息后，对于采用等额本息方式还款的购房人来说，新利率执行时间是从今年第一个还款日开始。所以小王在今年1月1日至1月20日按照旧的基准利率还贷，从1月20日开始才能够按照新基准利率进行还贷。”
二、
贷款方式：商业贷款
还款方式：等额本金
适用人群：月收入较高的人群
还款注意事项：2016年1月提前还贷不划算
小张在一家金融公司工作，月收入数万元。去年1月1日，小张在昆山买了一套住宅，通过商业贷款200万元，20年还清。小张选择的还款方式是等额本金，按照当时的基准利率计算，每月归还的利息逐渐减少。从2016年1月1日开始，小张可以按照新基准利率进行还款，但他打算把手里的闲钱用于提前还贷。
对此，分析师吴昊提醒说:“由于按照等额本金方式还款，购房人前面先归还的是主要是利息，目前处于央行降息通道时，银行贷款利率出现下降，使得此时归还的利息相对减少，所以购房人在2016年1月份时不必急于提前还款。”
三、
贷款方式：公积金贷款
还款方式：自由调整月供（金额不低于最低还款额）
适用人群：贷款额度偏低、购买小户型住房的人群
还款注意事项：可申请按新利率调整月供
2015年2月1日，小程在昆山买了一套100平米左右的住宅，通过公积金贷款80万元。按照规定，小程的月供数额可自由调整，但这个数额不能低于银行规定的最低还款额。2016年1月，小程琢磨着自己的月供是不是应该按照新利率进行调整。
为此，业内专家解释：“目前公积金贷款的还款方式比较灵活，购房人可以自己确定月供数额，与等额本息和等额本金相比，每月还款的压力相对较小。但是需要注意的是，月供并不会随着央行降息而减少，所以需要购房人自行与贷款银行商定，从2016年第一个还款日开始按照新利率调整月供数额，否则银行还是会按照原来的月供数额计算，因此也就无法在短期内享受到降息带来的实际好处。”
目前据昆山乐居2015年12月份数据调查显示，目前昆山各大银行均已执行首套房首付最低2.5成政策，此外，相比10月底，目前各家银行房贷利率折扣均有放松，其中中国邮政银行对于优质客户贷款利率优惠最高可达93折。