利率上浮幅度曾是银行揽储“法宝”。(资料片)
央行宣布5月11日再次降息之后,存款利率区间上限提高到了1.5倍。记者走访省城多家银行发现,银行并没有像之前两次降息那样,立马将存款利率一浮到顶,而是不约而同地保持着1.2倍左右的存款利率上浮幅度。
各银行利率调整,步调基本一致
记者查询各家银行网站5月11日更新发布的存款利率表发现,大家的步调基本一致。以一年期存款利率为例,工行、农行、中行、交行均定价2.5%,较基准利率2.25%上浮约1.11倍,建行公布的一年期存款利率定价为2.55%,较基准利率上浮1.13倍,略高于其他几家国有银行。
全国性股份制银行的利率则相对较高,依然以一年期定期存款为例,除招商银行定价2.5%之外,兴业银行、民生银行、中信银行、光大银行均定价2.75%,较基准利率上浮1.22倍,不过,离1.5倍的上浮区间还有很远距离。
“今天早上刚接到通知,执行最新的存款利率。”5月11日上午,一位中国银行的大堂经理向记者出示了一份刚刚打印出来的存贷款利率表。在柜台办理存款业务时,享受到的利率可以比基准利率上浮1.2倍,要高出银行网站公布的利率。
随后记者咨询农行、工行、建行等国有银行及招商、中信等股份制银行的多家网点发现,柜台执行的一年期存款利率大多在2.7%-2.75%,也就是比基准利率上浮20%左右。“如果通过网银办理存款业务,将会按照银行官方网站公布的利率执行。以一年期存款为例,网银利率上浮10%,而在柜台办理上浮20%。”一位工行的客服人员介绍,各支行网点对存款利率的上浮幅度有一定的自主权,可以在官网发布利率的基础上略有上浮。
利率一浮到顶,银行也吃不消
“3月1日那次降息后,我们将一年期存款利率一浮到顶,用足了1.3倍的浮动上限,但之后又回调到1.2倍了,这次降息之后,目前也按照1.2倍的上浮区间执行存款利率。”一位城商行的大堂经理介绍,如果现在执行一浮到顶的存款利率政策,肯定能吸引来不少存款,但银行要承担的资金成本也大幅增加。即使用较高的成本把存款吸引来了,但资金只有重新贷出去才能获取息差。可是优质的企业信贷客户却是有限的,为了保证运营利润,只能调低存款利率了。
对于央行来说,此次降息的一大目的是通过降低贷款利率来改善融资环境。如果银行给出过高的存款利率,无疑要靠上浮贷款利率来保证息差,那降息的目的就难以实现了。因此也有消息指出,央行公布新的存贷款基准利率后,多地央行分支机构纷纷对银行提出了劝告和建议,希望银行达成一致,避免恶性竞争,不要盲目一浮到顶。
央行研究局首席经济学家马骏在解读1.5倍的区间上限时也表示,如果仅将上限扩大到1.4倍,一些自主定价能力有限的银行存款定价就可能被“诱导”到这个上限,对本来已经形成的融资成本下行趋势产生不利影响。将上限直接调到1.5倍,拉开上限与市场均衡利率水平的距离,更有可能降低一些金融机构将存款利率一浮到顶的冲动。
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