自2015年3月以来，在不到一年的时间内，央妈大招砌，连续五次降准降息。但由于目前多数银行的房贷都是以次年调整为主，所以大部分2015年的“老房奴”享受到降息降准的优惠并不多。
而今年1月1日起，去年五次降息降准带来的实惠将一次性兑现。意味着本月起，购房者可以正式享受到降息降准所带来的月供下降的实在福利。
央行2015年5次降息，
房贷利率创历史新低
2015年3月1日，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。
2015年5月11日，金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。
2015年6月28日，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%。同时针对性地对金融机构实施定向降准。
2015年8月26日，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%。
2015年10月24日，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。
可见，房贷基准利率已经从2015年年初的6.15%一路下调至4.9%，降幅高达20.33%，如今的房贷利率达到了历史新低。
房贷利率下调生效后
将如何影响购房者的钱袋子
市民陈先生购买了我市城南某楼盘一套150平方米的新房，首付25%，则还需贷款100万元。以陈先生为例，今年房贷利率下调生效后究竟将如何影响购房者的钱袋子呢，银行业人士给他算了这样一笔账。如果市民陈先生通过纯商业贷款办理100万元的房贷，还款期限为20年，按照2015年年初6.15%的利率，采取等额本息的还款方式，陈先生需支付的利息总额为740267.62元，每月还贷金额为7251.12元；而如果按照4.9%的房贷利率，则黄先生每月的还款金额只要6544.44元，需支付的总利息也降低至570665.72元。前后比较发现，实行新的房贷利率后，月供将减少706.68元，20年总利息将减少16.96万元。
另据了解，2015年公积金贷款利率经历了4次下调，五年以上个人住房公积金的贷款利率，去年年初的4.25%，下调到了现在的3.25%，共下调了1个百分点。
市民黄小姐看中了市区一套总价为75万元的小户型，她打算通过纯公积金买房，按照首套房公积金贷款最低首付比例20%计算，她可用公积金贷款60万元。假设她贷款20年，则利率调整前后，月供将减少312.24元，20年总利息将减少7.49万元，还贷压力也明显减少。
由于跨年分段计息，
利率降低的福利到2月才明显
不过，1月房贷月供并不会即刻减少，有可能出现“不降反升”的状况。“我记得之前有一年的11月份降了一次基准利率，但到了来年1月，我的月供还比前一个月高了点钱。”市民徐女士说。对此，银行相关人士解释，1月房贷遭遇跨年，银行将采取分段计息。假设房贷还款日为每月15日，则去年12月15日至31日期间执行旧利率，今年1月1日至15日执行新利率。按照等额本息还款法，在每月还款金额不变的情况下，由于2016年要还的利息下降，本金就会上升。供房者还的本金上涨的幅度可能会超过利息下降的部分，但实际上多还的本金，并不是利息增多。到2月份后，计息方式就会恢复正常。
银行提醒，由于供房者的贷款金额、期限等存在差异，月还款额也会各不相同。市民可多留意银行短信通知，避免出现房贷逾期的情况。
狄佳倩
纯商业贷款100万
还款总利息月均还款
利率调整前740267.62元7251.12元
利率调整后570665.72元6544.44元
差额（结余）16.96万元706.68元