年初至今，利率市场化步骤开始骤然加快，今年已经连续5次降息降准，银行定期存款一年期基准利率也下滑至1.5%左右，加上目前CPI涨幅和其他各种资产价格带来的货币贬值效应，实际上国内离负利率时代已然不远，或者说已经走在了负利率的阶段中。银行理财以及其他固定收益类稳健理财产品连续下滑，余额宝7日年化收益也跌破3%。在这个资产荒与负利率叠加的时代，P2P理财以其较高的收益成为了众多理财用户的新选择。
但是问题也来了，目前国内P2P平台虽说正在走向标准化和监管化，但是目前行业内模式各异(从P2P，P2B到O2O，再到P2P2P)，平台业务模式和风控体系也不一样，所依托的资产端用户群和行业属性也不一样，对于这样一些复杂性如此之高的细分金融行业，普通投资者该如何正确认知并且找到安全的平台进行投资呢?特别是一些对互联网查询和使用方法还不熟悉的大叔大妈们，如何更快认知一家平台是否安全?最直接有效的方法是查询这些平台的排行榜，业内叫做网贷评级。
P2P行业评级先于监管
目前对于P2P行业这种模式各异，投资者是信息的弱势群体，难以在短时间内清晰认知平台各种资质和属性的情况下，就需要第三方专业力量介入。有意思的是，监管意见7月出台之前，早有市场化的力量做起了网贷排行榜的生意。
P2P资讯门户网贷之家早在2014年展开“综合评级”并推出排名表。行业内第一份官方背景的“网贷评级”在今年1月22日由大公国际发布，大公也是目前发布P2P网贷评级的机构中唯一拥有信用评级资质的机构，但此份评级结果由于采用黑名单形式且打击面过广，引起了P2P行业普遍不满。金融搜索平台融360在2月份推出季度网贷评级报告，给约100家网贷公司评A、B、C类。随后网贷天眼也于2015年8月份也推出了基于数据模型的网贷平台评级，并且按月更新……
每家评级各有特色，整体来看，关注点无外乎P2P平台运营者资质、经历;平台是否第三方账户托管，平台资产来源是否安全，是否有计提风险准备金，有无引入增信方以及注册资本实缴数额等。除了参考这些模式上的安全要素外，也会参考平台发标的速度，项目的介绍，投资者购买情况，互联网评价以及流动性管理等状况。可以说，像融360，网贷之家这种第三方的P2P公司评级方式是目前投资者了解自身所投资平台安全性和规范性的直接手段。
这些评级或收费或免费。收费的美其名曰“免费做不出好报告”，免费的却面临要“自证清白”的窘境。网贷评级能否成为“生意”，把商业模式做通，还需解决一个悖论，那就是替谁说话?收谁的钱?
从现状来看，国内目前针对P2P行业的评级还没有完全标准化和产业化。作为一个具有类金融属性的细分行业，一定程度上也急需要各种第三方的征信评级机构加入。众所周知，国内做企业市场的评级机构有中诚信、鹏元资信、联合资信、大公国际等，做个人市场的征信有央行征信中心以及还没有拿到个人征信牌照的八家机构等。
而P2P这块市场的评级是否需要资质还存在较多争议。如果需要资质，是否就按信用评级机构的资质条件来要求?适用于传统金融机构的信用评级规则，是否同样适用于P2P行业?这个难题就抛给监管层吧。不管怎样，在监管细则尚未出台的空白期，网贷评级有利于投资者。即使是一个小白投资者，“货比三家”必有所启发，看过几份不同背景的“P2P榜单”之后，相信就会有自己的判断。
美国信用评级实行的是注册管理制，市场曾经出现多达上千家的评级机构