近年各大网站均推出了各类房贷理财计算器，不少客户在申请按揭贷款前常会借助这些工具自行测算还款能力。不过这些计算器有时也并不“便民”，家住福州晋安区的陈小姐上周贷款还因此卡壳。原来早前陈小姐登录的计算器利率自动设置有误，使得月供比实际少了100多元。陈小姐不知情以此月供水平向单位开立收入证明，结果实际月供超出月收入的一半而被拒贷。
月供超月收入50%贷款遭拒
陈小姐告诉记者，春节前她买了一套房子，上周她到银行办理贷款签约手续，按理过几天就可以正常放款了。不过上周银行工作人员打电话告知，陈小姐的月供支出超出了月收入的一半，系统审核无法通过，不能发放贷款。
接到通知后陈小姐以为是银行算错了，因为此前她在搜房网上测算了几次月供都一样。陈小姐说，她购买的房子总价为200多万元，申请组合贷款78万元，其中公积金贷款金额60万元，另申请商业贷款18万元，通过房贷计算器测算出的月供为5214元。陈小姐说，她的月收入其实超过1.1万元。由于月供算了几遍均是5214元，因而她向单位只申请开立1.05万元的收入证明，月收入的50%为5250元，月供5214元刚好在月收入一半以内。
陈小姐向银行再次求证，但银行人员说银行系统计算不会有错。陈小姐找朋友查看，才发现原来网站上理财计算器设置有误，组合贷款模式下系统自动显示的公积金贷款利率没有上浮10%，而是执行基准利率，这样测算出来的月供比实际少算了100多元。“没想到网上计算器会出现这样的低级错误。”陈小姐说，自己急着办理贷款，没想到竟因上述原因被拖延。
计算器设置有误惹祸
记者昨日上网搜索理财计算器，眼下各大网站均推出了便民理财计算器，其中房贷计算器多有提供自动输入利率和手动输入利率两种版本。在陈小姐提供的网站的房贷计算器上，记者选择组合贷款模式，按陈小姐的贷款金额分别输入，随后选择贷款利率，利率栏目系统显示有利率上浮1.1倍，记者选择点击，计算出的月供为5214元。记者查找发现，虽然系统显示利率上浮1.1倍，但公积金贷款利率显示的仍是基准利率4.5%(如图)，而按现行规定需上浮10%至4.95%。记者随后把公积金利率手动改为4.95%，月供就变成5360元。如此，陈小姐的月供确实超过了月收入的一半。
在榕业内人士表示，一些网站计算器利率选项在设置时有滞后性，没有及时更改参数，客户如据此自动测算结果会有偏差，因而如想准确测算最好先计算一下实际上浮水平，然后手动输入实际执行的贷款利率，或者让银行帮助提前测算。
其他资产证明也可佐证
记者了解到，市民在办理按揭贷款业务时银行需要客户出具单位开立的月收入证明。按规定，客户贷款月供金额不能超过其月收入的一半或者家庭收入的一半。以往信贷规模较松时，如果略有偏差银行也不会太计较。近年信贷规模不但整体偏紧，而且银行贷款审核也变得更严格，除了加强审查贷款用途外，也更看重月供占比。
在榕一家大银行个贷负责人告诉记者，该行客户月供金额超过月收入的50%就无法通过审核办理贷款业务。特别是收入证明一旦已扫描入库，客户重新再找单位开具新的收入证明一般难以被采信。不过在榕其他业内人士也表示，月收入证明是个硬指标，在平时业务受理过程中，银行多会注重客户的月还款能力控制在月收入50%以内。但收入证明并不是银行考核客户月还款能力的唯一因素，银行通常还会依客户的房产资信证明、主要账户资金往来明细等相关辅助证明来判断客户的还款能力。此外银行还会通过客户银行存单等其他资产证明，全面分析客户的还款能力。
昨日陈小姐告诉记者，经与银行反复沟通协商，银行酌情考虑其特殊情况和日常收入水平，最后同意让其重新出具一份单位收入证明。