最近，央行基准利率、宜宾公积金贷款、商贷利率上浮情况等，都有了或多或少的变化。一般而言，新政之下必会晕菜，特别是这种涉及到各种百分号、小数点的房贷情况。对此，伏案计算一下午的小丫是深有体会。不过，为了我们广大的购房网友，忍着算到想吐的冲动，小丫还是很负责任地将新旧公积金贷款的详细算法，以一张图表的方式简明扼要地奉献给大家，拿好不谢。（有木有很感动？反正我已经对自己佩服得五体投地）
废话不多说，先来看看公积金贷款次数是如何认定的？
1、缴存职工家庭成员未使用过住房公积金贷款的；
2、缴存职工家庭申请住房公积金贷款之日以前，10年内已使用过住房公积金贷款在2次（含）以内的，且均已还清住房公积金贷款后，申请住房公积金贷款的，执行首套住房公积金贷款政策；
3、缴存职工家庭在个人征信报告中有1套未还清住房贷款的，申请住房公积金贷款执行第二套住房公积金贷款政策；
4、有2套及以上未还清住房贷款的，不受理其住房公积金贷款申请；
5、缴存职工家庭申请住房公积金贷款之日以前，10年内已使用过住房公积金贷款在3次（含）以上的，不再受理其住房公积金贷款申请。
那么，多种新政变化下，宜宾最新的公积金房贷如何计算？
我们以总房款60万、贷款年限20年、等额本息还款方式为例。
PS：商业贷款利率按照首套房基准利率上浮10%，二套房基准利率上浮20%计算；超过公积金贷款范围的，使用组合贷方式。
不少网友直呼首付2成叠加利率下调“好巴适”！但，首付比例下调我们就真的捡到宝了？对此，小丫只能一句“呵呵”。
从上表我们可以很直观地看到，不管是首套房还是二套房，首付降低后，购房者的贷款总额都随之增加。
问题来了：在相同贷款期限内，购房者的月供支出和利息总额也呈正比例上涨。
大家都知道，把钱存在银行，存的钱越多、时间越长，得到的利息就越多。同样道理，银行的贷款时间越长，贷款金额越大，支付给银行的利息也就越多。所以，就算银行贷款利率小幅下调，但实际贷款时间和支付的利息总金额也随之增加，购房者的购房总成本依旧不变甚至比之前更多。长远来看，并不是一件好事。
不过，这并不意味着金融方面的新政一无是处。综合来看，公积金贷款首付比例降低，对于手头资金少又迫切想要买房的购房者来说，降低了购房门槛。但对于手上资金相对充裕的购房者而言，首付款则根据自身资金实际情况进行调整。
说了这么多，你现在晓得咋个算你家的房贷了吗？
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