新浪乐居讯（编辑 韩碧瑾）央行降息后，江城房贷市场利率变化如何?昨日记者经过走访后了解到，目前各家银行已下调首套房贷款利率，5年期以上的房贷利率，调至5.65%。十多家银行针对首套房房贷都维持基准利率。在二套房贷利率上,银行则普遍是在基准利率的基础上上浮10%。
看现状：银行执行房贷新政 二套房利率普遍上涨
新政出台后，武汉不少一直持币观望的市民开始有所行动。记者走访多家银行的个贷部门后了解到，降息后已有不少市民致电银行咨询房贷新政，而房贷利率也是购房者普遍关心的问题。
根据融360统计数据显示，目前对于首套房，中国银行、工商银行、建行等多家银行均执行基准利率，;而对于二套房，各银行普遍执行基准利率上浮10%。
“即便是基准利率，对于购房者而言也是很划算的，因为半年来三次降息后，相当于房贷利率也在打折。”有银行工作人员表示。
算笔账：百万元二套房 首付少20万元月供多1500元
近几个月以来连续的利好政策，一方面极大改善了各方对于房地产市场的预期，另一方面推升了买卖双方的入市热情。尤其是房贷政策的宽松，直接促使购房成本有所下降。
但是需要注意的是，二套房首付四成新政正式实施后，武汉市民换房的门槛虽然降低，但首付比率变少相应的贷款额度也必然增多，每月还款压力依然较大。
记者根据央行的新政算了笔账，在首套房房贷已还清的情况下，在武汉购买总价为100万元的二套房，首付可从六成减少到四成，即首付减少了20万元。然而随着首付降低，贷款金额也相应增加 了20万元。按照目前各银行普遍执行的二套房贷款利率5.65%再上浮10%的利率计算，贷款20年，月供为4,375.08 元，相比于首付六成时，月供2,916.72元增加了近1500元。
莫着急：房贷还款减少没那么立竿见影
继去年11月底降息后，央行半年内连续三次降息，对想买房和正还贷款的人可谓是重磅利好。然而很多正在还款的购房人都会发现，央行降息后自己的月供并没有变化。
对此记者致电各大银行客服后了解到，降息后月供没有发生变化主要是有以下三方面原因：
1、自然年调息
如果购房人当时与银行签订的合同是按照自然年来调整利息，那么房贷族们暂时就不能享受到降息后的月供，则需等到次年的1月1日起才能享受到新利率的优惠。换句话说，今年以来央行虽然两次降息，但月供都要等到16年1月1日以后才会产生变化。
2、月份及约定时间调息
此外，也有一部分购房人选择的是按自然年的月份或约定的时间来调息。如今年5月贷款买的房，在央行今年降息后，房贷的月供则要等到次年5月份时才会变化。
3、新办房贷
然而对于刚刚办完贷款的人来说，执行新利率的时间则要看贷款的银行是否已经放款，在5月11日央行降息后暂未获得放款或者新申请贷款的购房人，能够享受调整后的最新贷款利率，按照降息后的利率计算月供。
而5月11日以前已经得到银行放款的，就要看和银行签订的贷款合同，如果是按年调息，那么也将从16年1月1日后执行新利率。
牢记心：利率降低 提前还款要谨慎
半年来贷款利率连降三次着实为购房者的房贷减负不少。此时，不少赶上好时机的武汉市民，又将目光瞄准到购买二套房。因而，不少还未将一套房房贷还清的购房者预备提前还款，赶上降息再次入市购房。但是这些购房者购房者是否应该选择提前还款呢?对此银行相关人士向记者解释，提前还款还应分情况来看。
“对于还款多年老房奴，目前还款数量已达到还款期的三分之一，那么实际上已经还了大部分利息，此时提前还款的意义不大。”该人士表示提前还款更适合处于还款初期且贷款折扣不大的新房奴。因为处于还款初期的客户，贷款的大部分利息还没有偿还，此时提前还贷产生的影响较小。
“值得注意的是，购房者在提前还贷时，除了要提前向银行申请外，还可能要交纳一定的‘违约金’。还款人首先要看清提前还款的相关约定。”对此该人士提醒购房者，不同的银行不同的贷款类型，对提前还贷的要求存在一定的差异，办理提前还款前还应认真查看相关约定。
