住房贷款还款的计算方法 如何计算利息
2014-02-18 15:29网
[摘要]房贷还款是很多人关心的问题，从物业公司带回的住房贷款还款表中，我逆向找到有关的公式，对应表中的各项，我把公式加以改造，以便清楚地知道各项的含义及计算方法，这样不仅可以按照自己的实际情况，采取两种贷款方式中对自己有利的一项，而且也知道每月还款时银行计算是否正确，从而做到心中有数。
房贷还款是很多人关心的问题，从物业公司带回的住房贷款还款表中，我逆向找到有关的公式，对应表中的各项，我把公式加以改造，以便清楚地知道各项的含义及计算方法，这样不仅可以按照自己的实际情况，采取两种贷款方式中对自己有利的一项，而且也知道每月还款时银行计算是否正确，从而做到心中有数。
如果你明显知道自己有能力提前还款，建议采取等额本金的还款方式，这样可以减少利息支出。在最后我给出了Excel公式和c程序计算月还款额度，供大家参考。以下用到的术语都按照表中的术语，以便规范。
住房贷款两种还款方式及计算公式
1、等额本息还款法，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加，但每月以相等的额度偿还金额（本+息）。它比较适合收入低且积蓄少的年轻人，因月供压力小不会降低生活质量。公式为：
每月还款额＝贷款本金*月利率*(1＋月利率)^总还款月数/((1+月利率)^总还款月数-1)
上面公式中，全是固定的数，所以还款额度是固定的，我们把公式改造一下：
每月还款额＝贷款本金*月利率+贷款本金*月利率/((1+月利率)^总还款月数-1)
其中：我们称‘贷款本金*月利率’为月付利息，称‘贷款本金*月利率/((1+月利率)^总还款月数-1)’为月付本金。两者相加的和为每月还款额，我们也称其为本息合计（一个月的）；利息总计=总还款月数*本息合计-贷款本金，也就是你支出的全部利息。“^”表示指数，在Excel中使用power表示，在c中使用pow表示，需要头文件 #include 。
2、等额本金还款法，指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本息逐月递减，每月偿还金额（本+息）逐渐减少。总共偿还的利息比等额本息法要少。适合收入高且有一定积蓄的中年人。公式为：
每月还款额＝贷款本金/总还款月数＋(贷款本金-累计已还款本金)*月利率
其中： 累计已还款本金＝贷款本金/总还款月数*已还款月数
上面公式中，已还款月数是变化的数，所以每月还款额度是变化的，我们把公式改造一下就成为：
每月还款额＝贷款本金/总还款月数＋(贷款本金*月利率-贷款本金/总还款月数*月利率*已还款月数)
其中：贷款本金/总还款月数，我们称其为月应还本金，是一个固定的值；贷款本金*月利率，我们称其为首月应付利息，是一个固定的值；贷款本金/总还款月数*月利率=月付本金*月利率，我们称其为利差，是一个固定的值；首月应付利息-利差*已还款月数，就是当月要还的利息，它是一个变数即：第X月应付利息=首月应付利息-利差*（X-1）；应付利息总额=全部月数的月应付利息总和，就是你支出的全部利息。
相关阅读：
等额本金和等额本息的区别 计算好更省钱
等额本金提前还款怎么计算？有哪些注意事项？
等额本息提前还款怎么计算合算？注意哪些事项？
中国银行房贷公式 等额本息贷款利率计算
个人贷款计算法 买房贷款谨记六准则
声明：凡注明“来源：网”或“来源：别墅网”的所有文字图片等资料，版权均属网所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议，也不代表赞同其观点。