今年以来，央行连续下调人民币存贷款利率，根据多数银行按年调整利率的规定，明年1月1号，五年期以上的房贷利率将由目前的7.05%下调至6.55%，那么在新利率之下，各个年限的房贷月供会降低多少呢？
今年6月，央行把5年期以上贷款的利率从7.05%降到6.8%，7月份又再次下调到6.55%，银行贷款合同约定的调息方式主要有两种，一种是即时调息就是央行宣布变动之后下一个月就开始按照新利率来计算。另外一种是次年调息是央行宣布以后从第二年第一个月开始执行，对于房贷客户来说一般都是后一种，所以从明年1月1号开始房贷利率从7.05%直接变成6.55%，下调幅度是0.5%。
以100万元的30年周期贷款为利，还款方式为本额本息还款，今年12月的还款额是6669元，到了明年1月就变成6354元，明年比现在少了315元，以今后利率不变来计算，总还款额将减少12万元。如果是享受85折利率优惠的客户则今年12月份的还款额5972元，明年1月是5719元，明年比今年少了253元，以今后的利率不变来计算，总还款额会减少9.73万元。对于享受7折利率的客户来说，今年12月份是5315元，明年1月份是5118元，明年会比现在少197元，以今后利率不变来计算，总还款额将会少7.6万元。
5年以上房贷利率下调0.5%
央行在今年6月和7月先后进行了两次降息，按照规定，办理了房贷并与银行约定贷款利率的调整方式为“次年1月1日”的房贷族，将从下月1日开始享受今年两次降息带来的利好。以房贷族最为关心的5年期以上贷款来说，2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。
其实大多数购房者的贷款金额都是在40万-100万之间，所以执行新利率以后大家的房贷月供将下降100元到300多元不等，大家如果想测算自己房贷月供的变化可以到银行官方网站上找贷款计算器，选取其中的房贷计算器输入贷款金额、贷款年限和贷款利率就可以算出每月的月供了，不过也有来自银行的人士提醒由于贷款年限和还款方式各不相同所以房贷月供减少的数额也不相同，还款前最好还是向贷款银行先进行咨询。
提前还贷潮并未出现
记者走访工行、农行、中行、邮储等多家银行调查了解，银行并没对今年提前还贷做出新的调整。记者电话咨询了一些银行个贷部，部分个贷部工作人员表示，今年年底跟往年差不多，来咨询提前还贷事宜的人有所增加，但真正还的人并不多，客户提前还贷的高峰并未出现。
“房贷数额比较大，很少有市民因为贷款利率上调而提前还贷。”某商业银行的理财师王先生说。
资深银行人士王奋表示，是否提前还贷因人而异，如果投资收益率超过房贷利率，提前还贷意义不大。市民可以用闲置资金投资货币基金，或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷利息成本。
提前还贷不划算，怎样才能减轻贷款的压力呢？银行人士建议市民可以选择一些短期的理财产品，如三个月以内的产品，等到有明显投资机会时进行投资。目前，银行主推的理财产品是3个月内的短期、超短期保本或稳健型理财产品，很多短期理财产品年化预期收益高达4%-5%，就可以抵扣贷款本金，节省利息支出。
对于是否有必要还款，受访银行人士认为，如果客户执行的上浮利率，目前又正处于还款初期，手上若有多余闲钱可考虑提前偿还一部分贷款。“如果你是执行的下浮利率，甚至是7折优惠利率，建议不必提前还款”，因为目前7折后的5年期以上贷款利率已低于5年期存款利率，有还贷款的钱还不如存入银行。同时，若你提前还贷后，还再需从银行贷款，利率通常都会上浮，也将得不偿失。